半月談?dòng)浾?周科 陳宇軒

自2021年7月個(gè)人破產(chǎn)“全國(guó)第一案”裁定生效以來(lái)，這一制度在深圳試點(diǎn)運(yùn)行已有4年。不過(guò)，公眾對(duì)其還難免有些誤解，最突出的，莫過(guò)于擔(dān)心個(gè)人破產(chǎn)制度是為“老賴(lài)”撐腰，有違“欠債還錢(qián)，天經(jīng)地義”的古訓(xùn)。那么，為什么允許個(gè)人破產(chǎn)?個(gè)人破產(chǎn)制度又當(dāng)如何平衡債權(quán)人和債務(wù)人的利益，完善配套安排?

2021年7月19日，深圳破產(chǎn)法庭向當(dāng)事人送達(dá)的個(gè)人破產(chǎn)“全國(guó)第一案”裁定書(shū) 李思佳 攝

哪些人可以申請(qǐng)?

2021年3月1日施行的全國(guó)首部個(gè)人破產(chǎn)地方法規(guī)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》規(guī)定，在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿(mǎn)三年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，可以進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解等不同的破產(chǎn)程序。債務(wù)人可根據(jù)自身具體情況，申請(qǐng)適合的破產(chǎn)程序。

深圳破產(chǎn)法庭庭長(zhǎng)許綠葉表示，個(gè)人破產(chǎn)制度的核心是幫助“誠(chéng)實(shí)而不幸”的人，當(dāng)他們不幸陷入債務(wù)危機(jī)時(shí)，這項(xiàng)制度可以幫助其從債務(wù)危機(jī)中解脫，重新參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，“避免債務(wù)人的生活被最后一根稻草壓垮”。

全國(guó)首個(gè)獨(dú)立運(yùn)作的破產(chǎn)專(zhuān)門(mén)審判機(jī)構(gòu)——深圳破產(chǎn)法庭 陳宇軒 攝

一名個(gè)人破產(chǎn)案件當(dāng)事人回憶，創(chuàng)業(yè)失敗給個(gè)人、家庭帶來(lái)巨大壓力，為應(yīng)對(duì)資金困難，他分別從12家金融機(jī)構(gòu)借錢(qián)，到最后每隔兩三天就得還錢(qián)：“催債的電話(huà)和短信不斷，一聽(tīng)到電話(huà)鈴聲就發(fā)抖，直到個(gè)人破產(chǎn)裁定書(shū)出來(lái)，全家人才松了一口氣。”

據(jù)深圳市中級(jí)人民法院統(tǒng)計(jì)，截至2025年6月30日，4年來(lái)累計(jì)受理個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)539件，化解糾紛債務(wù)1.93億元，挽救了280多個(gè)債務(wù)人家庭，其中350名債務(wù)人為個(gè)體工商戶(hù)、企業(yè)股東或經(jīng)營(yíng)者，創(chuàng)業(yè)者群體占比約65%。

法院為個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)人“畫(huà)像”顯示，這些申請(qǐng)者大部分年齡在31歲至45歲，已婚或有過(guò)婚姻經(jīng)歷;債務(wù)規(guī)模多在200萬(wàn)元以下，自身收入相對(duì)穩(wěn)定，但月收入難以負(fù)擔(dān)債務(wù)清償。此外，申請(qǐng)人的自述破產(chǎn)原因通常較為復(fù)雜，并且大部分愿意選擇重整程序，積極償還債務(wù)。

值得注意的是，個(gè)人破產(chǎn)并非簡(jiǎn)單免除債務(wù)，而是包括清算、重整、和解等類(lèi)型。以個(gè)人破產(chǎn)“全國(guó)第一案”為例，由于當(dāng)事人創(chuàng)業(yè)失敗后很快找到了工作，未來(lái)有可預(yù)期的收入，法院并非直接免除其債務(wù)，而是引導(dǎo)其選擇重整程序，也就是在免除利息和滯納金的情況下，與債權(quán)人重新協(xié)商制定一份分期還款計(jì)劃，平衡債權(quán)人和債務(wù)人的權(quán)益。

會(huì)縱容“老賴(lài)”嗎?

個(gè)人破產(chǎn)的制度流程到底是怎樣的?

據(jù)了解，個(gè)人破產(chǎn)程序嚴(yán)格，僅個(gè)人破產(chǎn)的申請(qǐng)這一環(huán)節(jié)，就要分為三個(gè)階段，即申請(qǐng)前面談?shì)o導(dǎo)、申請(qǐng)審查、裁定受理。申請(qǐng)信息核查完成后，法院將結(jié)合申請(qǐng)材料、債權(quán)人異議情況和社會(huì)公眾反饋意見(jiàn)等，組織聽(tīng)證調(diào)查，嚴(yán)格依法審查申請(qǐng)人的申請(qǐng)是否符合條例規(guī)定的受理?xiàng)l件，依法裁定是否受理申請(qǐng)人的破產(chǎn)申請(qǐng)。

為了防范破產(chǎn)欺詐行為，法院會(huì)通知債務(wù)人申報(bào)的全體債權(quán)人，并在專(zhuān)門(mén)的個(gè)人破產(chǎn)信息網(wǎng)公開(kāi)破產(chǎn)申請(qǐng)的相關(guān)信息，接受全體債權(quán)人和社會(huì)公眾的監(jiān)督。此外，法院一般還會(huì)組織債權(quán)人、債務(wù)人聽(tīng)證，調(diào)查債務(wù)人的負(fù)債原因、負(fù)債規(guī)模、資產(chǎn)和收入等情況。在此基礎(chǔ)上，判斷債務(wù)人是否資不抵債、是否存在逃廢債以及破產(chǎn)欺詐情形、是否符合個(gè)人破產(chǎn)條例規(guī)定的條件。

那么，到底哪些情況會(huì)被法院認(rèn)定為應(yīng)當(dāng)不予受理破產(chǎn)申請(qǐng)呢?比如，一位債務(wù)人在離婚協(xié)議中約定將房產(chǎn)、存款等夫妻共同財(cái)產(chǎn)分給前配偶，同時(shí)約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間債務(wù)均由這位債務(wù)人承擔(dān)。對(duì)于這種通過(guò)離婚轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、只保留負(fù)債的，明顯損害債權(quán)人利益，法院裁定不予受理其個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)。

在另一起案件中，債務(wù)人自稱(chēng)在公司擔(dān)任測(cè)試工程師，每月收入只能用于維持日常起碼開(kāi)支。但據(jù)調(diào)查，債務(wù)人從2021年開(kāi)始陸續(xù)通過(guò)支付寶、信用卡借款100多萬(wàn)元炒期貨，全部虧損，才導(dǎo)致資不抵債。法院認(rèn)為其從事與自身償付能力不匹配的投資活動(dòng)，故不予受理。

制度還需如何完善?

受訪(fǎng)業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人破產(chǎn)制度涉及立法、司法、行政等多個(gè)主體，一些問(wèn)題仍然制約著制度進(jìn)一步發(fā)揮作用，建議完善配套措施，進(jìn)一步加強(qiáng)反破產(chǎn)欺詐制度建設(shè)。

——破解地方立法位階受限難題，適時(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)成果適用范圍。深圳個(gè)人破產(chǎn)的法律依據(jù)是特區(qū)立法，地方性法規(guī)實(shí)施具有明顯地域性。“尤其是在跨區(qū)域核查債務(wù)人財(cái)產(chǎn)時(shí)，往往遭遇較多掣肘，成本也很高。”曾經(jīng)參與個(gè)人破產(chǎn)案件的律師杜艷芝說(shuō)。法律界人士建議，最高人民法院應(yīng)設(shè)法明確個(gè)人破產(chǎn)裁判文書(shū)在深圳以外地區(qū)的法律效力，為條例深入實(shí)施創(chuàng)造條件，同時(shí)積極推動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)國(guó)家立法，從國(guó)家層面構(gòu)建更高位階的法律制度。

——通過(guò)制度設(shè)計(jì)進(jìn)一步平衡金融機(jī)構(gòu)和債務(wù)人的利益。目前，金融機(jī)構(gòu)參與個(gè)人破產(chǎn)程序存在制度性障礙。金融機(jī)構(gòu)受制于金融監(jiān)管要求和內(nèi)控考核管理體系，缺乏個(gè)人債務(wù)清理配套政策和相應(yīng)免責(zé)權(quán)限。中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授徐陽(yáng)光認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)往往是個(gè)人破產(chǎn)案件中最常見(jiàn)且債權(quán)金額最大的債權(quán)人，建議金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)個(gè)人破產(chǎn)立法適度調(diào)整貸款管理的規(guī)章制度，可借鑒包括香港等地經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)建立庭外個(gè)人債務(wù)紓緩程序。

——防范鉆空子的機(jī)制還需進(jìn)一步完善。業(yè)內(nèi)人士反映，當(dāng)前反破產(chǎn)欺詐在規(guī)則層面缺乏完整的民事、行政、刑事法律責(zé)任體系支撐;在機(jī)制層面缺乏公安、檢察院、法院、司法等職能部門(mén)聯(lián)動(dòng)協(xié)作，建議在現(xiàn)有基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善個(gè)人破產(chǎn)辦理前端機(jī)制，建立由破產(chǎn)事務(wù)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的破產(chǎn)信息核查、清償能力專(zhuān)業(yè)評(píng)估等機(jī)制，打開(kāi)政府和社會(huì)力量參與破產(chǎn)事務(wù)處理的通道，提高破產(chǎn)申請(qǐng)受理審查的精準(zhǔn)度。后端懲戒方面，推動(dòng)將自然人納入破產(chǎn)犯罪刑罰體系，震懾個(gè)人破產(chǎn)欺詐行為。

編輯：范鐘秀